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01 de fevereiro de 2024
Revista PEGN

Nos últimos dois anos, 53% dos pequenos negócios utilizaram algum tipo de crédito no Brasil. Os dados são de um levantamento inédito da plataforma Serasa Experian, com foco em analisar a relação das PMEs com esse serviço bancário no país. A pesquisa divulgada com exclusividade a PEGN, envolveu uma amostra representativa com 522 PMEs, e ouviu coordenadores, gerentes, diretores, sócios e proprietários de pequenas empresas.

Dentre as modalidades escolhidas pelos respondentes da pesquisa, o empréstimo bancário (24%) e a antecipação de recebíveis do cartão de crédito (23%) foram destaques de preferência. A primeira modalidade é popular no setor de indústria, enquanto a segunda é preferência no segmento do comércio.

"O crédito bancário é o principal meio de acesso ao crédito pela indústria, pois o segmento tem um relacionamento maior com os bancos", explica Cleber Genero, vice-presidente de pequenas e médias empresas da Serasa Experian. "Quando vamos para o setor comercial, isso se reverte um pouco. Esta área vende muito com cartão de crédito e por isso utiliza mais os seus recebíveis."

O mapeamento da plataforma ainda apontou que 89% dos entrevistados consultados dizem acreditar que, caso venham a solicitar crédito, teriam o pedido aprovado. O percentual aumenta para 95% entre empresas que já utilizam o cartão de crédito corporativo.

 

Contrastes

 

Apesar de indicarem uma percepção de melhora no acesso ao crédito, os dados devem ser lidos com cautela, pondera Genero. Segundo ele, a impressão mais otimista dos empreendedores se dá por que a maioria deles já possui relação com instituições financeiras, já que acessam outros tipos de serviços bancários. No entanto, o segmento ainda enfrenta dificuldades.

Não à toa, salienta o executivo, 47% das PMEs não contrataram produtos de crédito nos últimos 24 meses. Metade dessas empresas disseram ter a intenção de solicitar esses serviços, mas entre os empreendedores entrevistados 51% reclamaram das altas taxas de juros cobradas pelos empréstimos, enquanto 26% relataram dificuldades com a exigência de garantias feita pelos bancos.

 

"Se metade dessas empresas quer ter acesso ao crédito e aponta as taxas de juros e a burocracia como problemas, isso pode ser um indício de que elas estão tentando e não estão conseguindo", avalia o executivo. "[Além disso] a antecipação de recebíveis tem sido solicitada numa frequência mensal, ou seja, as empresas estão usando isso para pagar dívidas de curto prazo e ter capital de giro, que é o principal fator de necessidade das PMEs".

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